Vous cherchez une solution pour diversifier et protéger votre patrimoine à l'international ? L'assurance vie luxembourgeoise est un outil de gestion de patrimoine reconnu pour sa sécurité et sa souplesse. Grâce à son fameux "triangle de sécurité" et sa fiscalité attractive pour les résidents français, elle fait partie des bons plans pour réaliser des économies. Alors, comment fonctionne-t-elle et est-elle faite pour vous ? On fait le point !
Le contrat d'assurance vie luxembourgeois est une solution d'épargne sur le long terme pour faire fructifier et transmettre un capital dans un cadre international. Il se différencie des contrats français classiques par sa grande souplesse et son ouverture.
Contrairement aux contrats français, l'assurance vie luxembourgeoise offre un choix d'investissements très large, permettant aux épargnants de se diversifier bien plus facilement sur les marchés du monde entier.
Le "triangle de sécurité" luxembourgeois constitue l'un des principaux atouts de ces contrats. Ce système juridique sépare clairement les actifs de l'assureur, de la banque dépositaire et de l'épargnant, offrant ainsi une protection renforcée de la trésorerie investie.
Par ailleurs, le Commissariat aux Assurances (CAA), l'autorité de contrôle du Luxembourg, joue un rôle crucial en surveillant de très près les compagnies d'assurance pour s'assurer que cette séparation des actifs est strictement respectée.
De plus, le "super privilège" offre une sécurité supplémentaire : en cas de faillite de l'assureur, les détenteurs de contrats sont les premiers à être remboursés et peuvent récupérer leurs actifs en priorité.
L'assurance vie luxembourgeoise propose plusieurs types de supports :
L'un des grands atouts de ce contrat réside dans sa fiscalité : celle-ci est appliquée selon votre pays de résidence et non selon celle du Luxembourg. Pour un résident français, cela signifie que les règles fiscales pour les retraits ou en cas de décès restent identiques à celles d'un contrat français. Vous conservez ainsi tous les avantages fiscaux de l'assurance vie.
Le saviez-vous : il n'y a pas de prélèvements sociaux chaque année sur les intérêts du fonds en euros, ceux-ci n'étant prélevés qu'au moment du rachat, ce qui permet à votre capital de croître plus rapidement.
Avec l'assurance vie luxembourgeoise, il est possible de gérer son contrat en plusieurs devises simultanément, offrant ainsi une protection contre le risque de change pour ceux ayant des intérêts à l'international.
Les épargnants bénéficient d'un choix d'investissements bien plus étendu, incluant par exemple des actions en direct, des fonds non cotés ou encore du private equity, rarement accessibles via les contrats français classiques. Cette souplesse vous permet d'ajuster votre stratégie d'investissement en fonction de vos projets, qu'il s'agisse de rechercher de la performance, de préparer une transmission ou de diversifier vos placements à l'international.
La séparation rigoureuse des actifs entre la compagnie d'assurance et la banque constitue une protection efficace en cas de difficultés rencontrées par l'assureur, garantissant ainsi la sécurité de votre épargne.
En comparaison avec la France, où la garantie des dépôts est limitée à 100 000 euros par assureur, cette protection est illimitée au Luxembourg, offrant ainsi une sécurité accrue, notamment pour les gros contrats.
De surcroît, la stabilité politique et économique du Luxembourg, reconnue mondialement, renforce encore la sûreté de ce cadre d'investissement.
Plusieurs éléments méritent une attention particulière :
L'assurance vie luxembourgeoise s'adresse principalement aux investisseurs disposant déjà d'un patrimoine financier conséquent et désirant le diversifier à l'international dans un cadre sécurisé.
Elle représente la solution idéale pour ceux qui souhaitent investir dans des classes d'actifs internationales ou complexes, rarement proposées dans les contrats français classiques.
Les expatriés et les personnes à profil international trouvent également leur compte, bénéficiant de la portabilité du contrat lors d'un changement de pays de résidence.
Un contrat luxembourgeois n'est pas systématiquement supérieur à un excellent contrat français. Le choix de la solution dépend avant tout de vos objectifs personnels et de votre situation patrimoniale. Dans certains cas, investir votre salaire en bourse ou digitaliser vos placements sont également des pistes intéressantes à suivre.
Il est indispensable de réaliser un bilan patrimonial complet afin de vérifier que cette solution s'intègre bien dans votre stratégie globale et est véritablement adaptée à l'ensemble de vos actifs et projets.
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