Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine quand on lance son entreprise ?

Vous lancez votre entreprise ? Si l'aventure est excitante, elle comporte aussi des défis financiers et patrimoniaux souvent négligés. Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut alors devenir un allié crucial dès le départ. Pourquoi faire appel à lui et comment peut-il concrètement vous aider à sécuriser votre parcours entrepreneurial ? On vous dit tout ! 

Comprendre le rôle clé du conseiller en gestion de patrimoine pour l'entrepreneur 

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine exactement ? 

Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel compétent en fiscalité, en économie, en finance et en droit. Son but principal ? Aider son client à faire fructifier et à bien organiser l'ensemble de son patrimoine, en regardant sa situation sous tous les angles. 

L'indépendance du CGP est un gros avantage : cela garantit qu'il est vraiment objectif dans ses recommandations et dans le choix des produits qu'il propose. C'est une relation qui se construit sur le long terme, basée sur une confiance mutuelle, un peu comme celle qu'on a avec un médecin de famille qui connaîtrait bien notre dossier et nos spécificités. 

Quelles différences fondamentales avec un expert-comptable ou un banquier ? 

Il est important de souligner que : 

- L'expert-comptable se concentre sur la comptabilité et les impôts de l'entreprise ; - Le banquier propose généralement des produits financiers limités à sa propre institution ; 

- Le CGP offre quant à lui une approche globale en prenant en compte à la fois le patrimoine personnel et professionnel de son client. 

Pourquoi cette expertise est-elle si précieuse au moment de lancer son activité ? 

Faire appel à un CGP dès le lancement d'une activité permet d'anticiper les conséquences des premiers choix faits pour créer l'entreprise sur le patrimoine. Notre conseil : ne pas attendre pour structurer votre avenir financier !

Le conseiller en gestion de patrimoine aide à mettre en place rapidement des stratégies pour optimiser les impôts, tant sur le plan personnel que professionnel. De plus, il contribue à bien protéger le patrimoine personnel contre les risques liés à l'entrepreneuriat. Ainsi, cette collaboration précoce permet de préparer l'avenir financier du dirigeant, notamment pour sa retraite et sa protection sociale. 

Concrètement, comment un CGP vous accompagne-t-il au lancement de votre activité ? 

Étape 1 : le diagnostic patrimonial et entrepreneurial approfondi 

Le CGP commence par faire un bilan complet de votre situation patrimoniale personnelle. Il examine en détail vos biens, vos dettes, votre régime matrimonial et votre prévoyance actuelle afin d'obtenir une image claire de votre point de départ. 

Ensuite, il étudie votre projet d'entreprise en se penchant sur ses besoins de financement, son fonctionnement et les risques encourus. 

Vous collaborez pour définir ensemble : 

- une analyse détaillée de votre situation personnelle ; 

- une étude approfondie de votre projet d'entreprise ; 

- une définition commune des objectifs financiers personnels et professionnels. 

Étape 2 : l'élaboration d'une stratégie personnalisée et la lettre de mission 

Le CGP vous donne des conseils en gestion de patrimoine clairs pour protéger votre patrimoine personnel contre les risques de l'entrepreneuriat. Ces recommandations représentent une protection essentielle pour vos biens. 

Il vous propose différents scénarios pour optimiser la forme juridique de votre entreprise et votre future rémunération de dirigeant. Quant à ces choix, ils auront un impact notable sur vos impôts et votre protection sociale. 

Une lettre de mission détaille ensuite les actions proposées, les objectifs et le déroulement de l'accompagnement. Ce document contractualise votre collaboration et définit clairement les engagements de chacun. 

Étape 3 : la mise en œuvre des solutions et l'instauration d'un suivi régulier 

Le CGP vous aide à mettre en place les solutions choisies, que ce soit pour les statuts de l'entreprise ou pour des contrats de prévoyance adaptés. Son expérience facilite grandement la concrétisation de ces décisions.

Il établit également des liens avec d'autres professionnels, comme votre notaire, en cas de modification du régime matrimonial. 

Par ailleurs, un suivi régulier est institué pour adapter la stratégie à l’évolution de votre entreprise ou de votre situation personnelle. Cela assure une efficacité continue des solutions sur le long terme. 

Quand est-il opportun de solliciter un conseiller en gestion de patrimoine ? 

Dans un premier temps, il est idéal de faire appel à un CGP avant même de créer juridiquement l'entreprise, afin de structurer le projet dès le départ. Ensuite, il est pertinent de le contacter dès que l'entreprise commence à être rentable, afin d'optimiser la gestion des fonds. Attention toutefois : son aide est cruciale lors de décisions importantes qui touchent le patrimoine, comme une levée de fonds, une association ou un investissement majeur. De plus, tout grand changement dans la vie personnelle (mariage, naissance, héritage) est une excellente raison de le recontacter. 

Pour résumer, il est recommandé de solliciter un CGP : 

- Avant la création juridique de l'entreprise ; 

- Dès que l'entreprise devient rentable ; 

- Lors de décisions importantes affectant le patrimoine ; 

- En cas de changement majeur dans la vie personnelle. 

Quand on crée son entreprise, travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine n'est pas une dépense en plus, mais un véritable investissement. En anticipant les questions de patrimoine dès le début, l'entrepreneur se donne les moyens de réussir professionnellement tout en protégeant et en développant son patrimoine personnel. Cette vision d'ensemble et cette capacité à anticiper constituent des atouts clés pour un parcours entrepreneurial réussi.